Le saviez-vous ? Contrairement aux contrats d’assurance vie, le PERP et le Madelin ont la particularité d’être transférables. Une opération qui peut être financièrement très intéressante ! Explications.

Le PERP (Plan d’Épargne Retraite Populaire) et le contrat retraite Madelin sont des solutions d’épargne qui s’envisagent sur le long terme et qui ne permettent pas d’effectuer des rachats, même partiels, pendant la phase de constitution d’épargne (sauf cas de force majeure limitativement prévus par la loi).
Malgré une indisponibilité des fonds, ces deux produits ont toutefois la faculté d’être transférables d’une compagnie d’assurances à une autre.
Le but de la manœuvre ? Transférer son contrat existant vers un contrat plus performant, moins chargé en frais et plus riche en termes d’offre financière et d’options de rente.

Bon à savoir : Le transfert porte nécessairement sur l’intégralité des sommes. Il ne déclenche pas l’imposition sur le revenu, ni l’assujettissement aux prélèvements sociaux. Par ailleurs, le transfert n’est pas envisageable quand l’épargne est convertie en rente viagère.

Quels sont les transferts possibles ?

^*Le contrat article 83 est transférable si l’adhésion n’est plus obligatoire (ex : départ du salarié de l’entreprise, licenciement).

Chez Assurancevie.com, les frais de transfert entrant sont nuls

Ceci étant, quitter un assureur pour un autre peut présenter un coût… qui est néanmoins encadré par la loi.
En effet, des frais de transfert sortant de 5 % maximum peuvent être prélevés par l’établissement du contrat d’origine, uniquement si le contrat a moins de 10 ans. En revanche, l’opération ne subit aucuns frais au-delà de 10 ans d’ancienneté.
Si vous souhaitez transférer votre PERP ou Madelin chez Assurancevie.com, sachez que nous vous remboursons dans la limite de 600 €⁽¹⁾ les frais éventuellement prélevés par l’établissement que vous quittez (cette offre qui concerne Puissance Avenir PERP & Puissance Avenir Madelin, assurés tous les deux par Suravenir).
Le plus de notre offre : Cette offre de remboursement des frais de transfert sortant est cumulable avec l’offre de bienvenue (versement sous conditions d’une prime jusqu’à 200 €)⁽²⁾.
Pour découvrir les conditions de l’offre de bienvenue de Puissance Avenir PERP, cliquer ici.
Pour découvrir les conditions de l’offre de bienvenue de Puissance Avenir Madelin, cliquer ici.

Des frais de transfert entrant peuvent également être appliqués par l’établissement destinataire.
Chez Asssurancevie.com, ces frais sont nuls, quel que soit le produit choisi (PERP ou Madelin) et destiné à réceptionner les fonds transférés. Attention toutefois, selon le support d’investissement choisi (trackers et SCPI notamment), des frais peuvent être prélevés. Pensez à consulter la notice du contrat choisi.

Les atouts des PERP d’Asssurancevie.com

Assurancevie.com distribue trois PERP :
– Anthologie, assuré par Generali Vie
– Aviva Retraite PERP, assuré par Aviva Vie
– Puissance Avenir PERP, assuré par Suravenir

L’offre PERP d’Asssurancevie.com n’affiche aucuns frais sur tous les versements (excepté lors d’investissement sur des supports tels que les fonds immobiliers, se référer à la notice du contrat pour prendre connaissance de l’ensemble des frais applicables au contrat sélectionné) et les fonds en euros sécurisés ont servi en 2015 des taux de rendement allant de 2,55 % à 3 % (taux nets de frais de gestion annuels, hors prélèvements sociaux et fiscaux éventuels dus selon la réglementation en vigueur). Il est rappelé que les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.

Par ailleurs, l’offre financière de ces trois véhicules d’investissement est riche et diversifiée. À titre d’exemple, l’adhérent peut investir dans des SCPI (Puissance Avenir PERP) ou bien encore dans des trackers (Anthologie).
Les trois PERP d’Assurancevie.com travaillent tous en architecture ouverte. Un détail qui a une grande importance dans le cadre du PERP puisque les rétrocessions des sociétés de gestion de portefeuille ne sont pas perçues par l’assureur, mais sont versées sur le fonds en euros… venant alors augmenter le potentiel de rendement.

Les atouts du contrat retraite Madelin d’Assurancevie.com

Depuis novembre 2015, Assurancevie.com distribue en exclusivité sur internet le premier contrat retraite Madelin en ligne de Suravenir, baptisé Puissance Avenir Madelin.

Accessible sans frais sur les versements (excepté lors d’investissement sur des supports tels que les fonds immobiliers ou les trackers, se référer à la notice du contrat pour prendre connaissance de l’ensemble des frais applicables) et riche en prestations, celui-ci propose une gestion pilotée à horizon, sans frais. Par ailleurs, il s’agit du seul contrat en ligne à référencer deux fonds en euros à capital garanti, dont un fonds en euros opportuniste, aux côtés d’une gamme diversifiée de plus de 375 unités de compte qui présentent un risque de perte en capital totale ou partielle.

Tableau récapitulatif de l’offre d’Assurancevie.com

Notes :
⁽¹⁾ Offre de remboursement des frais de transfert sortant : Offre valable et cumulable avec les offres de bienvenue, uniquement pour une demande de transfert vers un contrat Puissance Avenir PERP ou Puissance Avenir Madelin reçue entre le 01/09/2016 et le 04/11/2016 (date de réception du dossier de transfert complet, demande de transfert de l’adhérent signée, bulletin d’adhésion et certificat d’adhésion du contrat d’origine faisant foi). Conditions : Ce remboursement, limité à 600 € par personne physique, sera effectué par Assurancevie.com dans un délai de 3 mois maximum sur simple présentation du justificatif du règlement des frais éventuellement facturés par l’entreprise d’assurance du contrat d’origine, à l’expiration du délai de renonciation au transfert et après acceptation du transfert par l’assureur du contrat d’origine.

⁽²⁾ Offres de bienvenue Puissance Avenir PERP / Puissance Avenir Madelin :
– Prime de 200 € : Offre valable uniquement pour une première demande d’adhésion, d’un montant minimum de 8 000 € par une personne majeure d’un contrat Puissance Avenir PERP ou Puissance Avenir Madelin reçue entre le 01/09/2016 et le 04/11/2016 (date de réception de la demande d’adhésion complète faisant foi) accompagnée du coupon de l’offre, sous réserve d’acceptation par Assurancevie.com et à condition que le versement initial soit investi à hauteur de 30 % minimum sur un ou plusieurs supports en unités de compte. L’assureur versera la prime à l’adhésion dès l’acceptation du dossier complet. Offre réservée aux adhérents ayant choisi la gestion libre sans sécurisation progressive du capital. Offre réservée aux nouveaux clients d’Assurancevie.com et limitée à une souscription par adhésion passée par l’intermédiaire d’Assurancevie.com par personne. Contrairement aux fonds en euros à capital garanti, les unités de compte ne garantissent pas le capital versé et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse.
– Prime de 100 € : Offre valable uniquement pour une première demande d’adhésion, d’un montant minimum de 1 000 € par une personne majeure d’un contrat Puissance Avenir PERP ou Puissance Avenir Madelin reçue entre le 01/09/2016 et le 04/11/2016 (date de réception de la demande d’adhésion complète faisant foi) accompagnée du coupon de l’offre, sous réserve d’acceptation par Assurancevie.com et à condition que le versement initial soit investi à hauteur de 30 % minimum sur un ou plusieurs supports en unités de compte. L’assureur versera la prime à l’adhésion dès l’acceptation du dossier complet. Offre réservée aux adhérents ayant choisi la gestion libre sans sécurisation progressive du capital. Offre réservée aux nouveaux clients d’Assurancevie.com et limitée à une souscription par adhésion passée par l’intermédiaire d’Assurancevie.com par personne. Contrairement aux fonds en euros à capital garanti, les unités de compte ne garantissent pas le capital versé et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse.

⁽³⁾ Offres de bienvenue Aviva Retraite PERP :
– Prime de 200 € : Offre valable, sous réserve d’acceptation par JDHM Vie, et uniquement pour une première demande d’adhésion, d’un montant minimum de 8 000 €, par une personne majeure, d’un contrat Aviva Retraite PERP reçue par Assurancevie.com entre le 01/05/2016 et le 30/09/2016 inclus sous condition que le versement initial soit investi à hauteur de 20 % minimum sur un ou plusieurs supports en unités de compte éligibles au contrat à la date de réception de la demande d’adhésion (date de réception de la demande d’adhésion complète faisant foi). La demande d’adhésion devra être accompagnée du coupon de l’offre. JDHM Vie versera la prime sous forme de chèque, dans les 60 jours après la période de renonciation. Offre réservée aux nouveaux clients Assurancevie.com et limitée à une adhésion passée par l’intermédiaire d’Assurancevie.com par personne.
– Prime de 100 € : Offre valable, sous réserve d’acceptation par JDHM Vie, et uniquement pour une première demande d’adhésion, d’un montant minimum de 500 €, par une personne majeure, d’un contrat Aviva Retraite PERP reçue par Assurancevie.com entre le 01/05/2016 et le 30/09/2016 inclus sous condition que le versement initial soit investi à hauteur de 30 % minimum sur un ou plusieurs supports en unités de compte éligibles au contrat à la date de réception de la demande d’adhésion (date de réception de la demande d’adhésion complète faisant foi). La demande d’adhésion devra être accompagnée du coupon de l’offre. JDHM Vie versera la prime sous forme de chèque, dans les 60 jours après la période de renonciation. Offre réservée aux nouveaux clients d’Assurancevie.com et limitée à une adhésion passée par l’intermédiaire d’Assurancevie.com par personne.

Anthologie PERP est un Plan d’Épargne Retraite Populaire de type multisupport géré par Generali Vie – Société Anonyme au capital de 332 321 184 euros. Entreprise gérée par le Code des assurances – 602 062 481 RCS Paris – Siège social : 2 rue Pillet Will – 75009 Paris. Téléphone : 01 58 38 81 00 (appel non surtaxé). Société appartenant au groupe Generali, immatriculé sur le registre italien des groupes d’assurance sous le numéro 026.

Aviva Retraite PERP est un contrat d’assurance vie de groupe à adhésion facultative de type multisupport lié à la cessation d’activité professionnelle commercialisé par JDHM Vie dont l’assureur est Aviva Vie. – Aviva Vie est une Société Anonyme d’Assurance Vie et de Capitalisation Entreprise régie par le Code des assurances Capital social de 1 205 528 532,67 euros 732 020 805 RCS NANTERRE. Siège social : 70 avenue de l’Europe 92273 Bois-Colombes Cedex. – ADERP Association pour le Développement de l’Epargne et de la Retraite Populaire est une association régie par la loi du 1er juillet 1901. Siège social : 24 – 26, rue de la Pépinière 75008 Paris.

Puissance Avenir PERP est un Plan d’Épargne Retraite Populaire de type multisupport. Ce contrat est commercialisé par Assurancevie.com et géré par Suravenir – Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 420 000 000 €. Société mixte régie par le Code des assurances – 232 rue du général Paulet, BP 103, 29802 Brest cedex 9. Siren 330 033 127 RCS Brest.

Puissance Avenir Madelin est un contrat d’assurance de groupe de retraite supplémentaire des professions non salariées de type multisupport commercialisé par Assurancevie.com et géré par Suravenir – Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 420 000 000 €. Société mixte régie par le Code des assurances – 232 rue général Paulet, BP 103, 29802 Brest cedex 9. Siren 330 033 127 RCS Brest. Suravenir et Assurancevie.com sont soumises au contrôle de l’Autorité de contrôle Prudentiel et de Résolution (61 rue Taitbout, 75436 Paris Cedex 9).

Assurancevie.com est la marque dédiée à la distribution de produits d’assurance sur Internet de JDHM Vie, une société de courtage en assurance de personnes. Société par Actions Simplifiée au capital de 2 200 000 €, dont le siège social est situé 10 rue d’Uzès – 75002 Paris. Elle est immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de Paris sous le n° 478 594 351 ainsi qu’à l’ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance, www.orias.fr) sous le n° 07 004 394. Conseiller en Investissements Financiers (CIF) n°E008169, membre de l’ANACOFI-CIF.

Document à caractère publicitaire dépourvu de valeur contractuelle à jour au 22/09/2016.