Analyser et maîtriser les frais de son contrat est un premier réflexe pour dynamiser le rendement de son assurance vie (cf. partie 1). Le deuxième moyen, d’un tout autre genre, est d’investir dans un fonds en euros dynamique. Quelle est la stratégie de ce fonds de nouvelle génération ? Ses avantages mais aussi ses inconvénients ? On vous dit tout !
Les fonds en euros dynamiques font de plus en plus parler d’eux.
Et pour cause, ces fonds en euros de nouvelle génération affichent dans l’ensemble de belles performances, en tout cas bien meilleures que le rendement moyen du marché…
Et même s’il convient bien évidemment d’avoir à l’esprit que les rendements passés ne présagent pas des rendements futurs, l’argument fait mouche !
Pour rappel, les fonds en euros dynamiques tiennent les trois grandes promesses du fonds en euros traditionnel :
• La garantie en capital.
• La liquidité à tout instant.
• L’effet cliquet (L’effet cliquet permet de sécuriser annuellement les intérêts. Les gains versés sur votre fonds en euros sont alors définitivement acquis. On ne peut pas vous les reprendre).
Une composition spécifique
La grande différence avec les fonds en euros classiques vient en fait de la stratégie d’investissement.
En effet, alors que les fonds en euros traditionnels disposent d’une poche obligataire prépondérante, elle est beaucoup plus restreinte du côté des fonds en euros dynamiques. En contrepartie ces derniers affichent une poche d’actifs de diversification significative.
Parmi les actifs de diversification, on trouve par exemple des actions, mais aussi de l’immobilier.
Ainsi les fonds en euros dynamiques, au travers de leur allocation d’actifs spécifique cherchent un rendement supérieur au rendement des fonds en euros traditionnels.
L’offre d’Assurancevie.com propose deux fonds en euros dynamiques qui affichent des performances dans le haut du panier (le rendement moyen de 2015 des fonds en euros est estimé à 2,30 % par l’AFA (Association Française de l’Assurance)), même s’il est important d’avoir à l’esprit que les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs :
• Le fonds en euros dynamique Suravenir Opportunités présent dans le contrat d’assurance vie multisupport Puissance Avenir(1), assuré par Suravenir, a servi en 2015 3,60 %.
• Le fonds en euros dynamique Netissima accessible au travers du contrat d’assurance vie multisupport Puissance Sélection(2), assuré par Generali Vie a quant à lui distribué 3,10 % en 2015.
Ces taux sont nets de frais de gestion, bruts de prélèvements sociaux et fiscaux, et hors garanties décès éventuelles.
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Un investissement conditionné
Mais qui dit espérance de rendement plus élevée, dit prise de risque plus élevée. Il n’y a pas de miracle financier.
De ce fait, les rendements des fonds en euros dynamiques peuvent être plus volatils que les rendements de fonds en euros classiques. Ceci étant, ils seront toujours positifs. Le pire scénario étant un rendement nul.
Autre point à savoir, l’investissement dans ces fonds exige un versement en unités de compte : 30 % minimum pour Suravenir Opportunités et 20 % minimum pour Netissima.
Pour rappel, contrairement aux fonds en euros, les unités de compte ne sont pas garanties en capital et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, les performances passées ne préjugeant pas des performances futures.
Si vous souhaitez lire ou relire la partie 1 consacrée au premier levier pour dynamiser le rendement de son contrat d’assurance vie, en l’occurrence la maîtrise des frais adossés à son enveloppe : cliquez ici.
Et rendez-vous dans quelques semaines sur le blog d’Assurancevie.com et lors de l’envoi de notre prochaine newsletter pour découvrir la dernière partie de cette trilogie.
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Notes :
(1) Puissance Avenir est un contrat d’assurance vie individuel de type multisupport. Les supports en unités de compte sont soumis aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. Les performances passées ne sauraient préjuger des performances futures. L’entreprise d’assurance ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur.
Ce contrat est commercialisé par Assurancevie.com et géré par Suravenir – Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 400 000 000 €. Société mixte régie par le Code des assurances – 232 rue général Paulet, BP 103, 29802 Brest cedex 9. Siren 330 033 127 RCS Brest.
(2)Puissance Sélection est un contrat d’assurance vie individuel de type multisupport assuré par Generali Vie et commercialisé par JDHM Vie. e-cie vie est une marque de Generali Vie.
Assurancevie.com est la marque dédiée à la distribution de produits d’assurance sur Internet de JDHM Vie, intermédiaire d’assurances personnes physiques. Société par actions simplifiée au capital de 2 200 000 €, dont le siège social est situé 10, rue d’Uzès – 75002 Paris. Elle est immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de Paris sous le numéro : 478 594 351 ainsi qu’à l’ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance, www.orias.fr) sous le n° 07 004 394. Conseiller en Investissements Financiers (CIF) n° E008169, membre de l’ANACOFI-CIF.
